4대 은행, 부실채권 4조원 육박: 금융 부실의 불똥

최근 4대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행)의 부실채권 규모가 4조원에 육박하면서 금융권에 큰 우려가 제기되고 있습니다. 고금리와 경기침체가 장기화되면서 대출자들이 빚을 갚지 못하는 상황이 늘어나고 있기 때문입니다.

부실채권이란 무엇인가?

은행은 대출 자산을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯 단계로 나눕니다. 이 중 고정, 회수의문, 추정손실에 해당하는 채권을 부실채권(NPL)이라고 부릅니다. 부실채권은 3개월 이상 연체된 대출로, 회수가 어려운 채권을 의미합니다.

4대 은행의 부실채권 현황

지난해 말 기준, 4대 은행의 부실채권 잔액은 3조9486억원으로 전년 대비 16.6% 증가했습니다. 은행별로는 국민은행이 1조2589억원, 신한은행이 8617억원, 하나은행이 1020억원, 우리은행이 781억원을 기록했습니다. 특히 우리은행의 부실채권 증가율은 38.0%로 가장 높았습니다.

부실채권 비율과 커버리지 비율

부실채권 비율(NPL 비율)은 은행의 전체 대출 중 부실채권이 차지하는 비율을 의미합니다. 4대 은행의 NPL 비율은 국민은행 0.32%, 신한은행 0.24%, 하나은행 0.29%, 우리은행 0.23%로 모두 상승했습니다. 반면, 부실채권에 대비한 대손충당금 잔액 비율인 NPL 커버리지 비율은 낮아졌습니다. 이는 부실채권이 늘어나면서 손실 흡수 능력이 떨어졌음을 의미합니다.

부실채권 증가의 원인

부실채권이 급증한 주요 원인은 고금리와 경기침체입니다. 고금리로 인해 대출자들의 이자 부담이 커지면서 상환 능력이 악화되었습니다. 또한, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 부실도 큰 영향을 미쳤습니다. 특히 건설업종의 부실채권 비율이 높아지면서 은행의 건전성에 큰 타격을 주고 있습니다.

은행들의 대응 방안

은행들은 부실채권 증가에 대응하기 위해 충당금을 선제적으로 쌓고, 건전성 대응 모니터링을 강화하고 있습니다. 또한, 가계대출 확대를 통해 기업대출보다 리스크를 줄이려는 전략을 취하고 있습니다. 그러나 가계대출로의 전환이 지역 중소기업을 소외시키고, 지역 경제 침체를 악화시킬 수 있다는 우려도 제기되고 있습니다.